Günstige Alternative: ETF-Portfolio mit automatischem Rebalancing
In meinem wikifolio-Musterdepot lex aeternus stelle ich nach einem "buy and hold"-Ansatz eine Handelsidee für ETF-Investoren ähnlich wie beim Arero-Weltfonds vor mit verschiedenen, ähnlich gewichteten, diversifizierten Anlageklassen aus Indexfonds (ETFs/ETCs). Die Diversifizierung des Musterdepots bilden z. B. die Klassen Industrie-, Schwellenländer- und Momentumaktien, Immobilien- sowie Nahrungsmittelaktien, Schwellenländeranleihen sowie High Yield Unternehmensanleihen und Gold.
Ein Rebalancing erfolgt dabei für den Investor in das wikifolio-Zertifikat automatisch mindestens einmal jährlich, um die Gewichtung aller Assetklassen anzupassen. Der Anlagehorizont ist langfristig. Der Nachteil für die Bequemlichkeit, nicht selbst ein Rebalancing durchführen zu müssen, zahlt man beim wikifolio-Zertifikat auf das Musterdepot lex aeternus mit einer Zertifikatsgebühr. Sie beträgt derzeit 0,95% p.a.. Die Höhe der wikifolio-Performancegebühr liegt bei meinen Musterdepots bei 5 Prozent des erzielten Erfolges im wikifolio und fällt nur bei Erreichen einer neuen High Watermark (neuer Jahreshöchststand) im wikifolio an.
Warum ist überhaupt ein regelmäßiges Rebalancing notwendig?
Sie sollten Ihr ETF-Portfolio regelmäßig wieder auf seine ursprünglichen Gewichte zurücksetzen, wenn sich Ihr Risikoprofil nicht geändert hat. Diesen Vorgang nennt man Rebalancing. Dabei stellen Sie das beabsichtige Verhältnis der unterschiedlichen ETF-Anlageklassen wieder her. Beispielsweise 50% Aktien USA, 30 % Aktien Europa und 20 % Anleihen.
Wenn Sie das kontinuierlich machen, verkaufen Sie immer wieder Anlagen, die gut gelaufen sind und inzwischen vielleicht schon teuer erscheinen, und kaufen welche, die sich schlechter entwickelten und nun zu günstigen Preisen angeboten werden. Diese Art der Depotpflege dient der Risikobegrenzung. Ziel ist es dabei, die ursprüngliche Portfolio-Gewichtung nahezu konstant zu halten.
Die Alternative: Freiheit bei der Geldanlage bei hoher Automatisierung
Mit dem ETF Configurator des Zinsportals Weltsparen "Raisin Invest" kann man sich ein Portfolio aus bis zu 10 ETFs zusammenstellen. Die Gewichtung kann in 1-%-Schritten festgelegt und die Zusammensetzung der ETFs dabei flexibel angepasst werden. Es erfolgt ein automatische Rebalancing. Dabei kann die Frequenz selbst bestimmt werden, damit die Gewichtung der einzelnen ETFs wieder auf die ursprüngliche Verteilung zurückgeführt werden kann, in fünf wählbaren Rhythmen von monatlich, quartalsweise bis jährlich. Hier sind beim Rebalancing jedoch im Vergleich zur Investition in ein wikifolio-Musterdepot steuerliche Aspekte zu berücksichtigen.
Den ETF Configurator gibt es ab 0,43 % Verwaltungsgebühr p. a. zzgl. Fondskosten. Sie liegen je nach ETF oder Indexfonds zwischen 0,05 % und 0,80 % p.a. Ein- und Auszahlungen sowie eine nachträgliche Änderung der Portfoliozusammensetzung sind inklusive. Eine Depotführung erfolgt kostenfrei.
Quellen:
https://fairvalue-magazin.de/etf-configurator-raisin-invest/
https://www.weltsparen.de/investieren/configurator/
